摘要: 全球各大金融机构纷纷成立区块链实验室进行区块链技术的探索,基于区块链技术的数字代币、数字票据、跨境支付、股权众筹、抵押贷款、金融资产管理、互助保险、区块链征信、供应链金融  
 

2015年下半年,由摩根大通、高盛等四十多家大型金融机构组成的R3区块链联盟,拉开了金融机构探索区块链技术的序幕。
 
全球各大金融机构纷纷成立区块链实验室进行区块链技术的探索,基于区块链技术的数字代币、数字票据、跨境支付、股权众筹、抵押贷款、金融资产管理、互助保险、区块链征信、供应链金融等应用大量涌现出来。
 
在2016年10月18日我国工信部发布的《中国区块链技术和应用发展白皮书(2016)》中,明确将金融定为区块链技术的第一个应用领域,具体体现在支付、资管、证券、清结算等多个细分场景。
 
以BAT为代表的科技企业也纷纷在金融领域争先布局区块链技术:
 
(1)腾讯牵头成立微众银行,参与发起金融区块链合作联盟,推出基于腾讯云的联盟链云服务并发布区块链白皮书;
 
(2)阿里巴巴推出基于区块链技术的云优商城,为银行提供基于区块链的积分及分期(消费金融)方案,旗下恒生电子研发基于联盟链的数字票据系统;
 
(3)百度金融与佰仟租赁、华能信托等在内的合作方联合发行区块链技术支持的消费汽车租赁债权私募ABS(资产证券化)。
 
那么,区块链技术对于金融事业的发展到底有何创新改革效用,以至在全世界金融机构中引起如此大的反应?金融领域为何成为区块链技术的第一战场?
 
首先,从大的金融行业环境来看,大多数传统金融机构都吃过互联网的亏,在互联网技术变革时代,未能及时抓住互联网创新机会,在基础设施、平台、渠道尤其是用户交互场景方面进行革新的金融机构都曾面临巨大的生存挑战,故而,近十多年间,金融机构对于如何利用新技术进行业务场景创新、提高运营效率始终拥有迫切的需求。
 
更关键、更本质的原因则是,区块链技术本身的特性对于提高金融效率有天然的匹配性。
 
区块链本质上是一种在对等网络环境下,通过透明和可信规则,构建不可伪造、不可篡改和可追溯的块链式数据结构,可以简单理解为区块链是一个由群体维护的共享账本系统,它能够可靠的记录、追溯任意两个参与者之间直接进行的交易。区块链的分布式结构以及基于数学算法的低成本信任建立机制为金融领域提供了一种新的解决思路。
 
第一,加密算法和共识机制创造信用,高效低成本的点对点交易成为可能
 
在当前的商业模式和社会组织架构下,价值创造和交换活动都需要一个集中的制度体系(如政府信用背书)和机构体系(如银行、支付机构等)来建立信用。而在区块链运营机制中,非对称加密算法数字签名保障交易账户的有效性,工作量证明机制实现了记账权的公正性,交易参与者可在区块链上凭借数字签名启用唯一对应的账户进行交易,其交易信息将被随机的第三方“公正”角色记录进区块链永久储存起来(并非基于道德上的公正,而是遵从区块链奖励机制,公正记录者利益趋大),而所有交易顺次相关联的链条式记录保障了交易的可追溯性和防篡改,区块链从根本上用技术背书替代中心化的信任创造方式,使得任意两个节点可以在不依赖任何中心平台的情况下进行点对点交易。点对点交易首先跳过了第三方中介机构流程,大幅减少信息传递过程中出现的错误,提升信息传输效率,并且,基于区块链系统的点对点交易通过计算机程序自动确认执行双方交易结果,即交易确认和清算结算在同一时间完成,极大的提高了金融交易和结算效率。
 
第二,智能合约等机制推动金融智能化
 
目前许多金融交易仍旧需要人工干预,区块链可以简化并自动化大量手工金融服务流程。以区块链为基础延伸的智能合约是运行在分布式共享账本上的计算机程序,智能合约可以把许多复杂的金融衍生品合约条款写入计算机程序,当发生满足合约条款规定的行为时,自动触发接收、存储和发送价值等后续行动。
 
第三,分布式网络降低金融体系面临的系统性风险
 
区块链式分布式网络,信息储存在全网每个节点的设备终端而非中央处理器中,单个节点信息缺失,并不影响其余节点正常运转,可以有效抵御黑客攻击、服务器宕机等威胁。并且,区块链技术具有开源、透明的特性,系统的参与者能够知晓系统的运行规则,每个数据节点都可以验证账本内容和真实完整性,提高系统的可追责性,降低系统风险。
 
另外,区块链的信息不可篡改还有助于金融监管与审计工作。
 
总体而言,一方面,区块链实现了分布式协议共享与数据共享,为支付、中心化交易、数字资产的调用和转移、智能合约保险等新兴金融商业模式提供底层技术支撑。另一方面,区块链能够构建一个满足经济活动赖以发生、发展的“信任”生态体系,从而降低金融交易成本、提高经济效率,使得以前不会发生的交易在目前这种信任机制下得以发生。
 
现阶段,越来越多的区块链应用从概念验证走向真实的、大规模的金融环境,如何解决区块链技术路线和标准不统一的问题、交易效率提升的问题、 链上资产存证等法律合规问题是区块链想要进一步发展所需解决的重要问题。近日,中国信息通信研究院发布了“可信区块链标准”,又是一个助力区块链行业发展的信号,在政府部门的引领、推动下,基于区块链技术的新一代金融基础设施将是一个可期的未来。
 
而在区块链带动金融革新之后,金融行业又如何为更多行业和经济主体注入新的生命力,也拥有巨大的想象空间。

来源:华尔街见闻

作者:周子涵
数字货币
区块链
金融