摘要: 点融网金融技术解决方案VP Richie 出席了 GMIC2017,并就区块链在金融领域的应用在全球金融创新峰会上做了演讲。  
 
GMIC2017全球移动互联网大会于4月27日正式在北京召开。今年 GMIC 以“天·工·开·悟” 为主题并邀请到众多重量级嘉宾。创新工场董事长兼 CEO 李开复、GMIC大会主席、百度公司总裁张亚勤、前金山软件 CEO 张宏江、华为荣耀总裁赵明、雷克萨斯中国区副总经理郞立新、高通中国区董事长孟樸等行业领袖共襄此次盛会。
 
点融网金融技术解决方案VP Richie 出席了 GMIC2017,并就区块链在金融领域的应用在全球金融创新峰会上做了演讲。参加该场峰会的还有宜信财富投米 RA 首席技术官胡金辉,小蚁 AntShares CEO 达鸿飞,中信银行金融产品 IT 创新负责人姜鹏等。
 
什么是区块链技术
 
什么是区块链技术?Richie 表示在传统的银行体系中,权威集中在一个实体之上,完全依赖于中央系统。若中央存储受到伤害,那么这个体系都将受到影响。今天大家所普遍接受中央存储的方式完全是基于信任,而为了这样的信任,中央方会通过很多很多的流程、合规来加强这种信任机制,流程越完善,就会面临越多不便捷。而今天,作为国家公信的代表,银行就处在这样一个位置,由此带来的是每年巨大的运营成本和相对的低效。
 
区块链便作为一个新的颠覆性的解决方案,它属于去中心化、分布式的体系,体系成员都持有信息,因此信息权威分散给每个成员。交易记录在每个成员的分布式账本上,不完全依赖任何一个中心化的账本。由此提高了信息和交易的安全性。
 
区块链技术在金融领域的应用
 
围绕点融实际业务,Richie 把区块链在金融领域的应用分为四类:存证服务和公信力维护,资产端业务,效率提升和智能合约应用类。
 
1)存证服务和公信力维护
 
合同存证是点融最早落地的存证类应用,今天点融已经将所有借款人协议文本的哈希值记录到了区块链底层,使得平台无法单方面篡改合同信息,从而大大提高了平台的公信力。以此为基础,点融对存证类业务进行了延伸,后续将更多的信息开始逐步记录到区块链,包括:资产详细信息、还款信息、沪金合规相关信息等等,从而进一步提高平台的合规性、透明度和公信力。
 
2)资产端业务
 
作为资金的提供方,点融跟很多消费金融公司和资产渠道公司进行了深度合作。区块链技术能让点融更好的管控整个渠道的资产,把控渠道端资产审批、放款的全过程,点融得到的信息不再是二手信息,而是更精准的实时信息,从而帮助平台进行更好的风险管理。除了渠道资产管理,区块链还可以运用在资产端 KYC、物流金融等领域。
 
3)效率提升
 
对账是区块链效率提升中一个非常经典的案例,作为一家互联网金融公司,每天都需要跟许多的第三方支付公司,第三方数据公司、资产渠道、银行进行非常复杂的对账。造成这个复杂性的原因是每个公司都在用不同的账本,而如果我们用同一个账本就可以完全杜绝这些复杂的过程。而借用区块链技术,平台就可以构建去中心化的、分布式的账本体系,所有人都记录在同一本账本上,彻底解决对账的问题。
 
4)智能合约
 
点融在智能合约领域的重要案例是被称之为万亿蓝海的供应链金融。通过区块链,智能合约大大提高整个供应链的效率,进而对整个中国经济作出贡献。
 
Richie 首先从宏观角度分享了他对中国供应链金融的理解,可以预见的是,未来中国供应链金融发展市场潜力巨大。
 
众所周知,市面上的主流智能手机都是由那些大型代工厂生产的,但是光有这些代工厂还不足以交付你手中的苹果手机。一台苹果手机的背后,可能会有几百家供应商在一起合作,经过整个供应链,最终将一台苹果手机交付到你的手中。若在这个过程中,任何一个供应商没有能够准时交付他们负责生产的一个极小的配件,我们的消费者就无法及时拿到手机,与此同时,所有的供应商也无法及时获取收入来运营他们的企业。
 
在中国,很多时候造成这种无法 on-time delivery 问题的原因主要就出在金融上,而今天有数以万计的制造型中小企业面临着这样的问题。他们制造配件,交付给他们的下游客户,然后会拿到来自他们客户的应收账款,等上30天,60天,90天甚至更久,等到应收账款到期,他们才可以拿到全额的收入。而在这个过程中,因为各种原因发生的拖欠每天都在发生,这直接导致了大批 SME 企业的倒闭,无法准时交付他们的货物。可怕的是,在供应链中,这种问题具有连带效应,很容易爆发式增长,彻底击溃整个供应链,甚至影响国家经济。
 
归根到底,问题在于:中规中矩生存在整个供应链中的中小企业们,无法得到他们应得的低成本金融服务。原因可能是他们缺乏抵押物;手里持有的应收账款同样来自 SME;没有任何贴现价值,而平台公司又缺乏数据支持,这导致唯一的救活一家企业的办法,就是求助影子银行。
 
为了解决这样的问题,需要做到两件事:
 
首先,当核心企业给一级供应商一个应付账款的时候,一级供应商应当有办法将其分割并作为支付工具传递给到下一级的供应商;
 
其次,收取这个来自核心企业应付账款或部分应付账款的二级供应商应当可以瞬间验证和确认,这个应收账款真实来自核心企业。
 
为了做到这两件事情,点融科技引入了区块链的技术来解决问题,通过区块链和智能合约,让应收账款可分割、可传递,所有交易记录基于不一样的权限透明可见。
 
由于区块链的不可篡改性和可追溯性,供应商可以快速完成应收账款来源的验证。更重要的是,因为 SME 持有了来自核心企业的应收账款,他们的贴现融资利率可以降低数倍,这一切使得整个供应链的健康状况大大得以改善。这几乎是一个运用前沿金融科技,解决金融问题,产业问题,经济问题的一个最完美的案例。
 
总结
 
无论中国市场,亦或是全球市场,区块链技术都尚未被完全承认和接受。但是当越来越多的应用真实落地,点融科技相信市场会越来越开放和包容,理解和接受。
 
点融科技愿意在这个过程中,付出更多的努力,作出更大的贡献,引领整个行业向前推进,为了更好的明天而努力。
 
 
本文系共享财经专栏作家点融黑帮所著。
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